Hypotheekadviseur: ‘Gestegen hypotheekrente lijkt nu al rem te zetten op de woningmarkt’

Uit recente berichtgeving blijkt dat het aantal hypotheekaanvragen vorige maand fors is gedaald. De stijgende hypotheekrente kan daarbij een rol spelen. Door de actuele hypotheekrente kunnen woningkopers minder lenen en lopen de maandlasten op. Toch betekent dit niet automatisch dat huizen goedkoper worden. Het aanhoudende woningtekort kan de prijzen hoog houden, waardoor vooral starters verder in de knel komen. Dat verwacht Roy Klouth, hypotheekadviseur bij coöperatie Univé.

De hypotheekrente voor een rentevaste periode van tien jaar met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) is gestegen van circa 3,7 à 3,8 procent aan het begin van 2026 naar ruim 4,5 procent in oktober.

Deze verhoging heeft op meerdere manieren gevolgen voor woningkopers. Niet alleen kunnen zij minder lenen, ook wordt iedere extra geleende euro duurder. Zo worden kopers voorzichtiger en bieden zij minder hoog, merkt Klouth: "Hun maximale leencapaciteit en financiële ruimte staan onder druk. Daarmee lijkt de stijgende rente langzaam maar zeker een rem te zetten op de oververhitte woningmarkt." Toch leidt die afremming niet vanzelf tot lagere huizenprijzen. "Je zou verwachten dat huizen door een hogere hypotheekrente goedkoper worden, maar dat hoeft niet zo te zijn. Zolang er te weinig woningen beschikbaar zijn, kunnen de prijzen hoog blijven", aldus de hypotheekadviseur.

Voor huiseigenaren kan de hogere hypotheekrente gevolgen hebben. Veel van hen hebben hun hypotheekrente voor langere tijd vastgezet tegen een relatief laag tarief. Wanneer zij verhuizen en een nieuwe of aanvullende hypotheek nodig hebben, kunnen de maandlasten daardoor hoger uitvallen dan ze gewend zijn. Als minder huiseigenaren verhuizen, komen er mogelijk ook minder woningen beschikbaar voor andere woningzoekers. Daarmee kan de hogere hypotheekrente de doorstroming op de woningmarkt afremmen.

Vooral starters zijn volgens Klouth kwetsbaar voor de combinatie van hoge huizenprijzen en stijgende hypotheekrentes. "Zij hebben vaak nog geen overwaarde uit een vorige koopwoning en zijn daardoor sterker afhankelijk van hun maximale hypotheek. Als de rente stijgt terwijl de huizenprijzen hoog blijven, wordt het lastiger om een woning binnen hun budget te vinden."

Een rentedaling biedt niet automatisch uitkomst. Hoewel kopers dan meer kunnen lenen, kan dat de vraag naar woningen juist aanjagen en daarmee de prijzen verder opdrijven: "Een lagere rente lost het betaalbaarheidsprobleem niet vanzelf op. Zolang er te weinig woningen zijn, blijft het voor starters moeilijk om ertussen te komen."

Voor 2027 verwacht Klouth dat de hypotheekrente overwegend stabiel blijft, met mogelijk een lichte daling in de loop van het jaar. Een snelle terugkeer naar de uitzonderlijk lage hypotheekrentes van enkele jaren geleden lijkt volgens hem voorlopig niet waarschijnlijk.

"Mijn verwachting is dat de rente voorlopig relatief stabiel blijft, maar internationale ontwikkelingen en inflatie kunnen voor verrassingen zorgen. Het gaat er uiteindelijk om dat je een hypotheek kiest die past bij je financiële situatie, ook als de rente zich anders ontwikkelt dan verwacht."